شرایط و ثبت نام وام خرید مسکن ۱۴۰۳

افزایش قیمت مسکن نسبت به میزان حقوق دریافتی عموم مردم باعث شده است که خانه‌دار شدن برای اغلب مردم تبدیل به رؤیا شود. در این میان شاید بتوان با کمک گرفتن از معدود تسهیلات بانکی خرید مسکن، فاصله این رؤیا تا واقعیت را کمی کوتاه‌تر کرد. در این مطلب چند مورد از تسهیلات بانکی فعال را که برای خرید خانه به کمک شما می‌آید، معرفی می‌کنیم.

به‌طور کلی تعداد بانک‌هایی که وام‌هایی مربوط به مسکن می‌دهند چندان زیاد نیست. در این مطلب به شرایط و جزئیات وام‌های خرید مسکنی می‌پردازیم که در سال ۱۴۰۳ از سوی بانک ملی و بانک مسکن معرفی شده است.

این مطلب در تاریخ ۲۳ مهر ۱۴۰۳ به‌روز شده است.

بانک مسکن چهار طرح به‌صورت باسپرده و بی‌سپرده را در زمینه تسهیلات تأمین مسکن تعریف کرده‌ است که در ادامه آن‌ها را معرفی می‌کنیم:

• اوراق ممتاز
• حساب پس‌انداز مسکن جوانان
• تسهیلات خرید واحد مسسکونی ایثارگران
• حساب صندوق پس‌انداز مسکن

نوعی از وام برای خرید مسکن، از طریق «اوراق ممتاز» است. سقف این تسهیلات در شهرهای مختلف و بر اساس سن املاک متفاوت است.

به‌طور مثال برای املاک حداکثر تا ۲۵ سال ساخت و خرید مسکن انفرادی این ارقام به‌عنوان سقف تسهیلات در نظر گرفته شده است:

تهران: ۴۰۰ میلیون تومان

مراکز استان و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۳۲۰ میلیون تومان

سایر شهرها: ۲۴۰ میلیون تومان

جزئیات بیشتر درباره تسهیلات اوراق ممتاز بانک مسکن را در جدول زیر می‌بینید.

مدت بازپرداخت و نرخ سود تسهیلات خرید خانه بانک مسکن در خارج از مناطق بافت فرسوده شهری ۲۲.۵ درصد و به دو روش ساده ۱۲ سال و روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال است. در مناطق بافت فرسوده شهری هم نرخ سود ۲۱ درصد و بازپرداخت به روش ساده ۱۵ سال و روش پلکانی حدکثر ۱۰ سال در نظر گرفته شده است.

شرایط دریافت وام مسکن با اوراق ممتاز به این ترتیب است:

• نداشتن سابقه چک برگشتی و بدهی سررسیدشده در سیستم بانکی
• خرید اوراق: برای این کار به یکی از شعبه‌های بانک مسکن یا یکی از شعبه‌های کارگزاری فرابورس بروید.

جزئیات بیشتر درباره وام خرید واحد مسکونی از محل اوراق ممتاز را از اینجا ببینید و درخواست خود را از طریق بخش تسهیلات پورتال بانک مسکن و با کلیک روی «درخواست جدید» به صورت غیرحضوری و بدون مراجعه به بانک مسکن درخواست وام خود را ثبت کنید. در این صفحه امکان پیگیری درخواست شما هم وجود دارد.

بانک مسکن وام دیگری با عنوان «تسهيلات خريد واحد مسكونی از محل اوراق ممتاز در راستای حمايت از خانواده و جوانی جمعيت» دارد و از سال گذشته تغییراتی داشته است. از ۳۰ دی‌ماه ۱۴۰۲ تسهیلات جعاله از محل اوراق ممتاز به تنهایی پرداخت نمی‌شود و فقط به وام خرید مسکن تعلق می‌گیرد.

طبق توضیح بانک مسکن در پرداخت تسهیلات جعاله همزمان با تسهیلات فروش اقساطی مسکن، سقف تسهیلات جعاله برای همه‌ی متقاضیان حداکثر ۱۶۰ میلیون تومان تعیین شده و افزایش سقف ۲۵ درصدی تحت عنوان قانون جوانی جمعیت حذف شده است.

نرخ سود این تسهیلات در خارج از مناطق بافت فرسوده‌ی شهری ۲۲.۵ درصد و در مناطق بافت فرسوده شهری ۲۱ درصد تعیین شده است.

حساب پس‌انداز مسکن جوانان هم وام دیگری در زمینه مسکن است که از سوی بانک مسکن اعطا می‌شود. تسهیلات از محل حساب جوانان برای خرید یک واحد مسکونی شرایط متفاوتی دارد. در این مورد سن متقاضی افتتاح حساب ۱۸ سال تمام است و در غیر این صورت باید از سوی دادگاه حکم رشد دریافت کند.

نحوه و مدت سپرده‌گذاری در حساب پس‌انداز مسکن جوانان:

• حداقل مدت انتظار برای دریافت تسهیلات ۵ سال تمام از تاریخ افتتاح حساب است.
• حداکثر مدت انتظار برای دریافت تسهیلات، ۱۵ سال است.
• واریزی مبالغ به‌صورت ماهانه، سالانه و یکجا امکان‌پذیر است.
• حداکثر میزان وام اعطایی براساس شهر افتتاح حساب، مبالغ واریزی، مدت‌زمان سپرده‌گذاری و شهر محل اخذ تسهیلات تعیین می‌شود.

مدت بازپرداخت این تسهیلات به روش ساده حداکثر ۲۰ سال و به روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال است. بانک مسکن جزئیات بیشتر تسهیلات از محل پس‌انداز مسکن جوانان را تشریح کرده است.

تسهیلات خرید واحد مسکونی ایثارگران (اقشار خاص) نیز وام دیگری مربوط به مسکن در این بانک است. این وام نیازمند ارائه معرفی‌نامه از سوی بنیاد شهید و امور ایثارگران است و نرخ سود آن ۴ درصد است.

مدت بازپرداخت تسهیلات خرید این وام حداکثر ۲۰ سال است؛ البته مشروط بر اینکه در این مدت از طول عمر مفید باقی‌مانده ساختمان بیشتر نشود و کیفیت و استحکام ساختمان هم به تأیید ارزیاب بانک برسد. جزئیات بیشتر درباره این تسهیلات را اینجا بخوانید.

آخرین تسهیلات بانک مسکن در این مورد «حساب صندوق پس‌انداز مسکن» است. سقف این وام البته ۲۰ میلیون تومان و نرخ سود آن ۱۱ درصد است. مدت سپرده‌گذاری این صندوق حداقل یک سال و حداکثر ۲۴ ماه عنوان شده است. روش بازپرداختش نیز به دو صورت ساده و پلکانی سالانه تعریف شده و حداقل مبلغ سپرده‌گذاری برای این حساب ۲ میلیون و ۹۰۰ تومان است.

بانک ملی طرح ویژه‌ی تسهلاتی خود برای خانه‌دارشدن را در «حساب سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه اوراق مسکن» گنجانده است. طبق توضیح بانک ملی، سپرده‌گذاران این حساب علاوه بر دریافت سود سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت، امکان برخورداری از اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن را هم دارند.

بر اساس شرایطی که درباره‌ی این تسهیلات عنوان شده است، افتتاح حساب سپرده ویژه اوراق مسکن مثل سپرده کوتاه‌مدت عادی انجام می‌شود و طبق مبلغ سپرده‌گذاری و مدت ماندگاری آن در حساب، در قالب ۲ طرح قابل ارائه است. با سپرده‌گذاری در طرح شماره یک و شماره سه به شما سهم اوراق مسکن تعلق می‌گیرد. جزئیات بیشتر در مورد این طرح را می‌توانید در سایت بانک ملی مشاهده کنید.

شرایط اعطای تسهیلات مسکن بانک ملی

مشتریان حقیقی دارنده اوراق «تملی» می‌توانند از تسهیلات ویژه طرح برای خرید و تعمیرات مسکن استفاده کنند:

• نرخ سود تهسیلات بانک ملی -اعم از تسهیلات خرید و تعمیرات مسکن- ۲۲.۵ درصد است.
• دوره بازپرداخت تسهیلات خرید مسکن ۱۲ سال است و به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال سن، ۲ سال به این مدت افزوده می‌شود (البته حداکثر تا ۲۲ سال).
• دوره بازپرداخت تسهیلات تعمیرات مسکن حداکثر سه سال است.
• مبلغ تسهیلات اعطایی به ازای هر برگ اوراق حق تقدم (نماد تملی) ۵۰۰ میلیون تومان است.

سقف این تسهیلات بر اساس منطقه جغرافیایی و درخواست انفرادی یا زوجین متفاوت است.

وام انفرادی مسکن برای مشتریانی که فرزندان زیر ۲۰ سال دارند، برای فرزند اول، دوم، سوم، چهارم و در نهایت پنجم و بیشتر، در تهران به‌ترتیب ۵۰۰، ۶۰۰، ۷۰۰، ۸۰۰ و ۸۰۰ میلیون تومان است. این رقم در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفری به ۴۰۰، ۴۸۰، ۵۶۰، ۶۴۰ و ۶۴۰ میلیون تومان می‌رسد و در سایر مناطق شهری ۳۰۰، ۳۶۰، ۴۲۰، ۴۸۰ و ۴۸۰ میلیون تومان است. مدت بازپرداخت وام انفرادی خرید مسکن به ترتیبی که گفته شد، ۱۴، ۱۶، ۱۸، ۲۰ و ۲۲ سال است.

وام خرید مسکن زوجین برای مشتریانی که فرزندان زیر ۲۰ سال دارند، برای فرزند اول، دوم، سوم، چهارم و پنجم و بیشتر، در تهران به‌ترتیب ۱، ۱.۲، ۱.۴، ۱.۶ و ۱.۶ میلیارد تومان است. این رقم در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر به ترتیب قبل ۸۰۰، ۹۶۰، یک میلیارد و ۱۲۰، یک میلیارد و ۱۲۸ و یک میلیارد و ۱۲۸ میلیون تومان است. این وام در سایر مناطق شهری نیز  ۶۰۰، ۷۲۰، ۸۴۰، ۹۶۰ و ۹۶۰ میلیون تومان است. بازپرداخت این تسهیلات به ترتیب ۱۴، ۱۶، ۱۸، ۲۰ و ۲۲ ساله است.