راهنمای کامل ایجاد درگاه پرداخت؛ چگونه در زمانی کوتاه درگاه پرداخت اینترنتی بسازیم؟

درگاه‌های پرداخت اینترنتی شما را از دردسر فرستادن شماره کارت و چک کردن مدام حساب بانکی، فیش‌های واریزی تقلبی و همه‌ی فرایندهای سنتی راحت می‌کند. اگر فروشگاهی اینستاگرامی یا تلگرامی دارید، ساختن درگاه پرداخت بهترین راه حل است. در مطلب پیش رو نکات و جزئیات ایجاد درگاه پرداخت را شرح می‌دهیم و سرویس‌های ارائه‌دهنده این خدمات را به شما معرفی می‌کنیم.

حتماً تا امروز در خرید‌های اینترنتی، پرداخت آنلاین قبض‌ها یا شارژ سیم‌کارت خود با درگاه‌های پرداخت الکترونیکی مواجه شده‌اید. این سرویس‌ که از سوی پرداخت‌یارها ارائه می‌شود، علاوه بر اینکه می‌تواند به کمک امور مالی شخصی شما بیاید، به نیازهای کسب‌وکار شما هم پاسخ می‌دهند و با استفاده از آن‌ها می‌توانید با هزینه‌ای کم و در زمانی کوتاه بخش مالی کار شخصی خود را مدیریت کنید.

درگاه پرداخت اینترنتی (IPG) سرویسی است که امکان پرداخت و انجام تراکنش‌های مالی را در بستر اینترنت برای شما فراهم می‌کند. در واقع برای مشتری یا کاربر این سرویس مسیر امنی ایجاد می‌کند که بدون مراجعه حضوری، با استفاده از اطلاعات حساب بانکی (شماره‌ی کارت، رمز دوم، تاریخ انقضای کارت و CVV2) به‌طور آنلاین پرداخت خود را انجام دهد.

درگاه‌های پرداخت الکترونیکی که از سوی شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت و شرکت‌های پرداخت‌یار ارائه می‌شود، دو نوع است و هر کدام قابلیت‌ها و ویژگی‌های خاص خود را دارد:

۱. درگاه پرداخت مستقیم یا درگاه بانکی (PSP)؛ قابل ارائه از سوی بانک‌ها

این نوع درگاه پرداخت با پشتوانه‌ی بانک فعالیت می‌کند.

۲. درگاه پرداخت غیرمستقیم یا واسط؛ قابل ارائه از سوی شرکت‌های پرداخت‌یار

شرکت‌های پرداخت‌یار معتبر که مجوز «شاپرک» دارند، می‌توانند به نمایندگی از کاربر یا مشتری درگاه پرداخت بانکی دریافت می‌کنند و سرویسی با مزایای بیشتر ارائه می‌دهند.

درگاه پرداخت مستقیم یا بانکی، همان‌طور که از نامش پیدا است، بدون هیچ واسطه‌ای، به‌طور مستقیم به بانک متصل می‌شود. در واقع شما به‌عنوان مشتری یا کاربر بعد از انتخاب محصول یا تکمیل سبد خرید، در مرحله‌ی تسویه حساب به صفحه‌ای منتقل می‌شوید که از سوی بانک در اختیار فروشنده یا مشاغل اینترنتی قرار گرفته است. بانک‌های مختلف مثل ملت، سامان، ملی، پارسیان و غیره درگاه‌های مخصوص به خود را دارند.

مزایای درگاه پرداخت مستقیم:

• مشتری به‌طور مستقیم به سایت پذیرنده هدایت می‌شود.
• مبلغ واریزی بی‌درنگ در حساب صاحب کسب‌وکار قرار می‌گیرد.
• نسبت به درگاه‌های غیرمستقیم اعتبار بیشتری دارد.
• کارمزد ندارد.
• خدمات درگاه بانکی بسته به بانک متفاوت است.

ایرادات پرداخت مستقیم:

• فعال‌سازی درگاه پرداخت بانکی زمان‌بر است و گاهی هفته‌ها طول می‌کشد.
• پشتیبانی بانک‌ها از این درگاه‌ها ۲۴ ساعته نیست و مشکل به‌سرعت حل نمی‌شود.
• استفاده از این درگاه پیچیده‌تر است.
• درگاه بانکی مشمول مالیات است.
• دریافت درگاه پرداخت مستقیم یک تا سه هفته زمان می‌برد.
• نبود پشتیبان در صورت قطعی درگاه.

درگاه پرداخت غیرمستقیم که واسط هم نامیده می‌شود، واسطه‌ای میان شما و بانک است. در این روش، ارائه خدمات پرداخت الکترونیکی از سوی بانک به «پرداخت‌یارها» سپرده می‌شود؛ یعنی شرکت‌های واسطه خصوصی که از بانک مرکزی مجوز دریافت کرده‌اند. در حال حاضر تعداد پرداخت‌یارها بسیار زیاد است. این شرکت‌ها برعکس روش مستقیم، از تراکنش‌ها کارمزد می‌گیرند اما گزارش ریزتراکنش‌ها را ثبت می‌کنند و ارائه می‌دهند.

مزایای درگاه پرداخت غیرمستقیم:

• دارای مجوز از بانک مرکزی هستند و نظارت می‌شوند.
• تسویه حساب به‌صورت آنی انجام می‌شود.
• اتصال درگاه پرداخت غیرمستقیم به سایت آسان و تحویل درگاه به‌صورت آنلاین است.
• فعال‌سازی این نوع درگاه سریع است.
• پشتیبانی آنلاین دارد.
• دارای امکان گزارش‌گیری ریزتراکنش‌ها

معایب درگاه پرداخت غیرمستقیم:

• دریافت کارمزد (میزان کارمزد در پرداخت‌یارها متفاوت است)
• اعتماد کمتر در مقایسه با نوع مستقیم

به این نکته توجه داشته باشید: درگاه‌های پرداخت واسط و مستقیم، که به‌عنوان شخصیت حقوقی و تحت عنوان شرکت سهامی خاص به ثبت رسمی رسیده‌اند و از بانک مرکزی و شاپرک مجوز فعالیت در حوزه‌ی مالی و پرداخت‌‌یاری گرفته‌اند، مورد تأیید شاپرک هستند.

در جدول زیر به‌طور خلاصه با تفاوت‌های درگاه پرداخت بانکی و واسط آشنا می‌شوید تا انتخاب بهتری داشته باشید:

بعد از اینکه بهترین درگاه پرداخت را انتخاب کردید، ابتدا باید در آن ثبت‌نام کنید و امکان استفاده از آن را روی وب‌سایت خود قرار دهید. روند انجام این کار در هر دو این درگاه‌ها متفاوت است. در ادامه ساخت درگاه پرداخت در هر دو را آموزش می‌دهیم و نمونه‌هایی از درگاه‌های مستقیم و غیرمستقیم را معرفی می‌کنیم.

برای ایجاد درگاه پرداخت بانکی برای کسب‌وکار خود باید مراحل زیر را طی کنید:

۱. فرم درخواست خود را به‌صورت آنلاین پر کنید.

۲.  با توجه به شرایط شرکت ارائه‌دهنده خدمات، قرارداد را منعقد و مدارک لازم را تکمیل کنید.

۳. احراز هویت را انجام دهید.

۴. با تأیید احراز هویت و مدارک ارائه‌شده، درگاه بانکی خود را دریافت کنید.

۵. پلاگین پرداخت را نصب و وب‌سایت خود را به درگاه مورد نظر متصل کنید.

ساخت و راه‌اندازی درگاه پرداخت مستقیم ملزومات و شروطی هم دارد که گاهی در بانک‌های مختلف متفاوت است:

• وب‌سایت رسمی فروش خدمات یا کالای شما باید تکمیل شده و فعال باشد.
• باید اینماد یا نماد اعتماد الکترونیکی کسب‌وکارهای اینترنتی را دریافت کرده باشید.
• در بانک مورد نظر حساب بانکی داشته باشید (در بعضی بانک‌ها ضروری نیست).
• کد مالیاتی خود را دریافت کرده باشید.
• مدارک هویتی مورد نظر را ارائه دهید.

در ادامه مراحل ساخت و دریافت درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم را در چند بانک و شرکت ارائه‌دهنده سرویس توضیح می‌دهیم.

حتماً تاکنون با صفحه‌ی پرداخت شاپرک روبه‌رو شده‌اید. شاپرک نهاد واسطه‌ای بین بانک‌ها و وابسته به بانک مرکزی است. همه‌ی درگاه‌های پرداخت اینترنتی مستقیم و غیرمستقیم در بستر شاپرک فعالیت می‌کنند. در واقع شاپرک به شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت یا PSPها و همین‌طور پرداخت‌یارها مجوز ارائه‌ی درگاه پرداخت اینترنتی می‌دهد و امنیت آن‌ها را تأمین می‌کند.

با توجه به این توضیحات، ارائه درگاه پرداخت اینترنتی در فهرست وظایف شاپرک نیست و این سامانه به خودی خود درگاه پرداختی ارائه نمی‌کند. بنابراین برای دریافت درگاه پرداخت شاپرک، باید به یکی از شرکت‌های پرداخت‌یار درخواست دهید و همان‌طور که پیش از این هم گفته شد، ابتدا برای دریافت اینماد اقدام کنید.

• پس از ثبت نام اولیه در سایت شرکت «به‌پرداخت ملت» کد رهگیری خود را دریافت کنید.
• یک روز کاری پس از ثبت نام، توسط کارشناسان شرکت به پرداخت، فرم ثبت نام نهایی برای شما ایمیل می‌شود.
• فرم نهایی را تکمیل و به همراه مدارک مورد نیاز به آدرس ایمیل دریافتی ارسال کنید.
• نتیجه بررسی مدارک و فرم‌های ارسالی بعد از گذشت یک روز کاری اعلام می‌شود.

• برای دریافت و ساخت درگاه پرداخت اینترنتی بانک ملی پس از تکمیل سایت و دریافت اینماد، باید به وبسایت «شرکت پرداخت الکترونیک سداد» مراجعه کنید.
• از منوی وب‌سایت وارد بخش محصولات شوید و گزینه‌ی «درگاه پرداخت اینترنتی» را انتخاب کنید و با ارائه مدارک، ثبت نام خود را انجام دهید.
• سداد با تأیید احراز هویت شما، شماره پایانه، پذیرنده و کلید تراکنش را به شما ارائه می‌کند.

همان‌طور که پیش از این توضیح دادیم، ساخت درگاه پرداخت غیرمستقیم نیازمند اینماد است. در ادامه نحوه دریافت درگاه پرداخت اینترنتی از طریق چند پرداخت‌یار را شرح می‌دهیم.

درگاه پرداخت زرین‌پال برای کسب‌وکارهای اینترنتی، ارائه‌دهندگان خدمات رمزارز، بازی‌سازها، پلتفرم‌های نمایش فیلم، سرویس‌دهنده‌ها و بازارگاه‌ها (مارکت‌پلیس‌ها) مناسب است. برای ساخت درگاه از این طریق ابتدا باید از طریق وب‌سایت زرین‌پال، ثبت نام کنید.

تعرفه‌ها در زرین‌پال به این صورت است:

تسویه حساب در ماه اول: رایگان (فقط پرداخت کارمزد شاپرکی)

تسویه حساب به حساب بانکی: یک درصد تا سقف ۶۰۰۰ تومان + ۲۵۰ تومان به‌ازای هر تراکنش.

برای ساخت درگاه پرداخت در پی‌پینگ ابتدا باید در این پرداخت‌یار ثبت‌نام کنید. بنابراین به صفحه ثبت نام پی‌پینگ بروید و نوع کاربری‌تان (حقیقی یا حقوقی) را مشخص و اطلاعات لازم را وارد کنید. سپس در پنل کاربری اطلاعات هویتی و کسب‌وکار خود را تکمیل کنید. بعد از این باید منتظر باشید که کارشناسان فرایند احراز هویت و فعال‌سازی درگاه پرداخت را برای شما انجام دهند.

درگاه‌های پرداخت زیادی برای انتخاب وجود دارد. اما پیشنهاد ما این است که برای اطمینان هم درگاه پرداخت مستقیم و هم غیرمستقیم را داشته باشید. البته اگر کسب‌وکاری شخصی و کوچک دارید، انتخاب درگاه‌های واسط از سوی پرداخت‌یارها برای شما بهتر است؛ چرا که پیچیدگی کمتری دارد و دستیابی به آن زمان کوتاهی طول می‌کشد. از طرف دیگر در صورتی که به دنبال ایجاد درگاه پرداخت برای کسب‌وکار و سازمانی بزرگ هستید و روزانه هزاران تراکنش دارید، بهتر است از درگاه‌های بانکی استفاده کنید.